東京23区の中古ワンルームマンション中心に不動産投資を展開。現在、38戸の物件を所有し、資産額10億円、年間家賃収入4000万円の個人投資家・村野博基氏。高齢者夫婦がリタイアをして老後に30年間を過ごす場合、年金だけでは足りず約2000万円の金融資産が不足する可能性があると指摘する「老後2000万円問題」。村野氏は「大切なのはいくら貯めるかではない」と指摘します。老後に必要な資金の考え方について掘り下げます。 数年前から「老後2000万円問題」が話題になっています。これは、夫が65歳以上、妻が60歳以上で無職の高齢夫婦世帯が平均寿命まで生きた場合、毎月5万円の不足が生じ、リタイア後に30年間生きると約2000万円が必要になるというものです。政府も年金だけでは老後の生活が足りないと明言しており、若いうちから老後のために資金計画を立て、資産を準備しておくことが推奨されています。 60歳時点で2000万円の資産を目指してコツコツと貯金をしたり、新NISAで資産運用を行っている人も多いと思います。しかし、私は老後に2000万円あれば安心だとは思いませんし、そもそも2000万円を目指して貯金をするのもあまり意味がないと思っています。大切なことは老後資金としていくら貯めるかではなく、リタイア後でも生活していける仕組みを作ることだと考えています。 お金の場合「運用して増やして……」と考えてしまうので、もう少しシンプルにするために「お金」を「お米」に変えてみましょう。これから「お米を毎月10kgもらえる」という選択肢Aと「お米を一度に2000kgもらえる」選択肢Bがあった場合、みなさんはどちらを選ぶでしょうか？ 「毎月10kgなら1年あたり120kgもらえる。他方で2000kgを120kgで割れば16.666。だから、17年以上生きるなら毎月10kgの選択肢A、それより早く死んでしまうなら一度にもらう選択肢Bの方が有利じゃないか？」と考える方も多いのでしょう。実際に年金を「何歳からもらうのが有利か？」などのシミュレーションをする際には、「何歳まで生きるか」を軸にするケースが多いようです。 しかし、よく考えて欲しいのです。本当に大事なことは「どちらが幸せか」ではないでしょうか。毎月10kgのお米をもらう選択肢Aと、一度に2000kgもらった選択肢Bでの未来の幸福度合いを想像してみて欲しいのです。 一度に2000kgもらうBの場合、保管コストがかかり、劣化する可能性や盗まれる心配があります。このお米の劣化リスクはお金の場合、インフレリスクと読み替えても問題ありません。また、自分の寿命と照らし合わせてみてください。最初はたくさん食べられて嬉しい反面、後半になると毎月食べる量をコントロールし、死ぬまでの残量を気にする必要があります。お米の残量は右肩下がりで減るため、幸福度も減る一方ではないでしょうか。 一方、毎月10kgもらうAの場合、日々の生活で「食べること」に対する心配はなくなります。一人あたりの年間のお米消費量は約50kgと言われています。毎月10kgもらえれば夫婦2人世帯では十分です。もし多く食べて無くなってしまったとしても、数日我慢すれば翌月また入ってきます。少し余ったお米はストックに回したり、誰かにお裾分けもできます。お米の残量は少しずつ積み上がる「右肩上がり」のイメージです。 つまり、「老後2000万円問題」は2000万円貯めれば解決するものではありません。人生の終盤では貯蓄の残高とにらめっこしながら、長生きすること自体がリスクになります。それよりもリタイア後でも年金以外にインカムゲインとして月10万円稼げる仕組みを作っておけば、長生きするほど安心になります。そんな人生の方が幸せではないでしょうか。