元メガバンク行員の金融ライター、渡辺智です。筆者はメガバンクに11年間勤めた経験があり、FP1級の知識を活かして5000人以上のお金に関するコンサルを行ってきました。 富裕層からマス層まで多くの顧客がいましたが、「年収が低く、貯金も少なくて将来が心配」という相談が多かったです。特に現在は物価上昇がすさまじいのでより不安に思われている方も多いはず。でも、安心してください。 実際に年収400万円程度から1億円もの大きな資産を築いた人はたくさんいます。今回は、そのための大きな力となる「S＆P500」の積立投資について解説をします。 S＆P500とは、アメリカを代表する約500社の企業で構成されている株価指数のことで、過去40年から見ても非常に実績が良いです。 年収400万円の人の手取りはおおよそ300万円から340万円です。 手取りが300万円台の場合、毎月大きな金額を投資するのは難しいはずです。でも毎月「2万円」の投資だったら続けられるのではないでしょうか？ 私が銀行員としてお金の相談に乗っていた時も「2万円だったら続けられる」という人は多かったです。 以下の条件で、投資をすれば資産1億円になります。 ・毎月の積立投資額2万円 ・積立投資の期間が40年 ・平均利回り10％ 投資に回すお金の総額960万円に対して40年後の資産額はなんと111,006,963円になります。 でも「毎年平均10％も増えるの？」って疑問に感じる方も多いですよね？ 現在の銀行預金の金利なんて0.2％とかなので、10%はすごい数字に見えますが、S＆P500を中心に投資をすれば十分に可能といえます。 なぜなら、S＆P500の40年間の年間平均利回りは約10％だからです。 とはいえ、長期間投資を続けるのは意外と難しいものです。ここからは、長期投資を成功させるためのポイントについて解説をします。 長期投資できない理由としては、投資を始めた当初はモチベーションが高く、投資にお金を回せるのですが、時が経つにつれてだんだんモチベーションが落ちてしまうことです。 つまり、モチベーションに頼ると、長期投資はうまくいきません。 長期投資を成功させるためには、「自動的に投資にお金を回す仕組み」を作る必要があります。 ほとんどの証券会社では、積立投資を自動で行う仕組みがあります。 投資を始めるときに「毎月◯日に◯万円」を投資に回すと設定するだけで、後は銀行預金から毎月自動的に投資をしてくれます。 また、最近は多くの証券会社でクレジットカードを使った積立投資もできますので、ポイントを貯めながら積立投資をすることができます。 私も実際にクレジットカードを使って積立投資をしていますが、ポイント還元率が非常に高いので、想像以上にポイントが貯まりやすいです。