食品や日用品の価格高騰、そして年金や老後資金への不安――。 　多くの日本人が「このままでは貯蓄が足りない」「未来がヤバい」という現実に直面している。 　しかし、毎月節約を誓うも三日坊主、気づけば残高ゼロ……そんな悩みは、決して意志の弱さのせいではない。 　ハーバード、オックスフォード、スタンフォード、コーネル、シカゴ……世界のトップ大学が証明した【科学的にお金が貯まる習慣】を知れば、誰でも「貯まる体質」になれる。 　70万人超の人生を変えた明治大学教授・堀田秀吾氏が、心理学、行動経済学、脳科学の最新知見で、「貯まらない脳」を徹底診断。 　インフレ地獄を乗り切り、未来の不安をなくす自動貯蓄術の全貌を説く。 ※本記事は、『ハーバード、オックスフォード、スタンフォードetc.世界の名門大学が導いた　科学的に正しい［お金が貯まる］習慣』（扶桑社刊）より一部抜粋・再構成してお届けします。 　お金を貯めることって、始めるのは簡単に思えても、続けるのはなかなか大変ですよね。 　実は、貯金には3つの大切な段階があって、それぞれの段階で違った工夫が必要だということが、リンショーピング大学のバラフレムらの研究でわかりました。

1. 1．〈計画の段階〉まずは「何のために貯めるのか」をはっきりさせる。 　たとえば、「旅行に行きたい」「急な出費に備えたい」「将来のために家を買いたい」など、目標を決めることです。 　目標があると、貯金をする気が出ますし、あとで振り返ったときに「自分はこんなことを目指しているんだ」と実感できます。
2. 2．〈貯金スタートの段階〉目標が決まったら、いよいよ最初のお金を貯金用に入れます。 　ここがすごく大事で、思ったときに始めるかどうかで、長い目で見たときの貯金の結果が変わってきます。 　研究では、金融の知識がある人はこのスタートに踏み切りやすいことがわかっています。しかし、知識だけではなく「達成できそう」という実感も大事です。
3. 3．〈貯金を続ける習慣の段階〉最初にお金を入れたら、それを習慣化する。 　毎月少しずつでも貯める習慣をつけると、お金が自然に貯まっていきます。 　ここで重要なのは、「自分をコントロールする力」つまり自制心。誘惑に負けずに計画通りに貯金を続ける力が必要です。 　この研究では、自制心スコアが2段階高いほど37.4%多い傾向が見られました。

　お金が貯まると、安心できるだけでなく、自分の未来の夢も叶なえやすくなります。 　ぜひ、この「計画→スタート→習慣」の3段階、そして、それぞれの段階での工夫を意識して取り組んでくださいね！

ひとことアドバイス

「計画→スタート→習慣」の3段階を意識して、無理なく楽しく貯金をしていこう！

出典：Barrafrem,K.,Tinghög,G.,&Västfjäll,D（.2024）.Behavioralandcontextualdeterminantsofdifferentstagesofsavingbehavior.FrontiersinBehavioralEconomics,3,1381080.https://doi.org/10.3389/frbhe.2024.1381080