元メガバンク行員の金融ライター、渡辺智です。 筆者はメガバンクに11年間勤めた経験があり、FP1級の知識を活かして5000人以上のお金に関するコンサルを行ってきました。 「2000万円あれば、老後は何とかなる」 “老後2000万円問題”が取沙汰されて以来、多くの人がそう思っているのではないでしょうか？ 実際、私も銀行員としてそう口にしてきました。ですが、ある日その2000万円を元手に、さらに増やそうとした顧客が、静かに、そして確実に人生の歯車を狂わせていったのです。 これは、私が現場で見た忘れられない実話です……。 その人は、ごく普通の会社員でした。定年まであと数年。派手な生活をしてきたわけでもなく、どちらかといえば堅実なタイプ。 退職金と、数年前に亡くなったご両親の相続を合わせて、ちょうど2000万円ほどの金融資産がありました。 「これだけあれば、老後は何とかなると思ってまして」 初めて相談に来たとき、そう言って少しだけ安心した顔をしていたのを覚えています。 日本人の年代別の貯金の中央値をみると60代だと1200万円なので2000万円はかなり上位に入ります。 当時の運用は、定期預金とリスクの低い投資信託が中心。利回りは高くありませんが、大きく減る心配もない内容でした。私は正直、悪くないと思いました。 年齢、収入、家族構成、すべてを考えても、2000万円は決して少ない金額ではなかったからです。 ただ、話を聞くうちに一つだけ気になった言葉がありました。 「でも、正直これだけじゃ足りない気もしてるんですよね」 その一言に、私は小さな不安を覚えました。この時点では、まだ何も始まっていません。ただ、この言葉が、後にすべてを狂わせる合図だったとは、そのときは知る由もありませんでした。 きっかけは、本当に小さなものでした。 「今、これが熱いらしいですよ」 同僚にそう言われて見せられたのが、スマホの画面に並ぶ派手な利益の数字だったそうです。 仮想通貨、海外株、レバレッジ取引。どれも、当時は勢いのある話題ばかりでした。 最初は、私にも慎重に相談してきました。 「勉強のつもりで、100万円くらいならどうですかね」 この頃は、まだ歯止めが効いていました。私も「余剰資金の範囲なら」と前置きしたうえで、リスクの説明をしました。本人も、うなずいていました。 ところが、数か月後。 「ちょっと増えました」 そう言って見せてきた評価額は、確かに利益が出ていました。 ここから、歯車が狂い始めます。 「せっかく流れが来ているなら、もう少し入れてもいいですよね」 投資金額はあっという間に膨らみました。100万円が300万円になり、気づけば800万円を超えていたのです。 その頃には、もう最初の「老後のため」という目的は、どこかへ消えていました。 残っていたのは、増えている数字と、もっと増やせるかもしれないという、期待だけでした。