「大手の消費者金融では、多くがスマホだけで申し込みから借り入れまでが可能。プロミスの『アプリローン』なんて、スマホアプリだけでお金が借りられます。また、『レイクALSA』は5万円までの借り入れなら180日間無利息というキャンペーンを張るなど、スマホだけで借金できることを大々的にアピールしています」 　また、近年はZOZOTOWNをはじめツケ払いを採用するネットショップも拡大し、“借金デビュー”のハードルはどんどん下がっている。では実際に借金を抱えている人の意識はどうか。取材班が50万円以上の無担保ローンを借りている会社員300人にとったアンケートを見ていこう。 　まず「月々の返済額」（Q1）では3万～5万円未満が28.7％と最多だが、一方で月5万円以上を返している人も4割以上いた。 《Q1　「月々の返済額」は？》 ※以下は全て住宅ローンをのぞく「借金」のみ 1万円未満　2.0％ 1万円～3万円未満　27.0％ 3万円～5万円未満　28.7％ 5万円～7万円未満　20.0％ 7万円～10万円未満　9.3％ 10万円～15万円未満　9.0％ 15万円～20万円未満　1.3％ 20万円～30万円未満　0.7％ 30万円～40万円未満　0.3％ 40万円～50万円未満　1.7％ 「予想以上に返済額が多くて驚きました。平均年収以下だと、月5万円以上の返済は、借金に負われて生活が制限されるレベル。特に、10万円以上の返済額の人はよほどの高収入でない限り、債務整理を考えるべきです」