50代のお金のトラブルについて、ファイナンシャルプランナーの田中佑輝氏は実際の相談事例をもとにこう指摘する。 「50代は収入が頭打ちになり、晩婚化で子供の大学入学前に役職定年を迎えることで、結果的に40代に比べて教育費が家計を圧迫します。下の家計簿のように45歳より55歳のほうがシビアなケースは珍しくない。にもかかわらず、早期退職金などまとまったお金が入ると、堅実な性格の持ち主でも、散財癖が生じがちで、不動産や株の購入に走る50代も多い。ですが、50代での投資失敗は致命傷です」 　経済コラムニストの大江英樹氏も「退職金や貯蓄で投資に踏み切るのはNG」と語る。 「老後資金を貯めるには、投資より無駄な保険を見直すこと。高額療養費制度がある日本では、医療保険ははっきり言って不要。生命保険も残された妻が2～3年後に働くことを前提にすれば、1000万円以上の死亡保障は必要ありません」 　まずは投資よりも支出を減らすことが先決だ。 「『投資で儲けた』という話を聞くと焦る人もいますが、失敗する人も多い。医療費と介護費で必要な費用は合わせて800万円ほどといわれていますから、保険料の節約で浮いたお金をつみたてNISAに回せば、60歳からの20年間で800万円。老人ホームの入居資金として頼りになります」 　働いて稼ぐ。それが老後の安心を得る一番の近道といえる。 ▼45歳（小学生の子供2人） 収入（手取り）35万円 ※ボーナス105万円／年 支出 　食費　7万円 　住宅費　12万円 　通信・光熱費　4万5000円 　雑費　8000円 　趣味・娯楽費　2万円 　小遣い　3万5000円 　教育費　2万5000円 　保険料　1万5000円 　貯金　1万2000円 支出計　35万円（±0円） ▼55歳（高校生と大学生の子供2人） 収入（手取り）38万円 ※ボーナス115万円／年 支出 　食費　10万円 　住宅費　12万円 　通信・光熱費　4万5000円 　雑費　8000円 　趣味・娯楽費　2万円 　小遣い　3万円 　教育費（仕送り込み）　15万円 　保険料　1万5000円 支出計　48万8000円（-10万円） 　アラフォーで2人子供をつくった場合、役職定年前後に子供の大学進学が重なる。結果、学費で家計は大幅な赤字に転落することに。 【経済コラムニスト　大江英樹氏】 オフィス・リベルタス代表。確定拠出年金ビジネスに携わる草分け的存在。著書に『自分で年金をつくる最高の方法』（日本地域社会研究所）など 【ファイナンシャルプランナー　田中佑輝氏】 アルファ・ファイナンシャルプランナーズ代表取締役。実践的な資産運用に定評がある。著書に『58歳で貯金がないと思った人のためのお金の教科書』（アスコム） ＜取材・文／週刊SPA！編集部＞