2024年は日本銀行（日銀）の金融政策によって大きな変化が起きた年だった。3月には10年弱続いたマイナス金利を解除。そして7月には政策金利が0.25％に引き上げられた。12月の追加利上げは見送られたものの、銀行預金の金利が上がった一方で住宅ローンの金利も上がり、「これからどうなるんだ…」と不安を抱える人も多いはず。 「日銀の政策変更によって、日本には約30年ぶりに『金利のある世界』が戻ってきました。しかし、長く低金利時代が続いたせいで、40代以下の人は『低金利の日本』しか知らないんですね。金利が変わると金融領域のさまざまな商品に影響が出てきます。だから、これからは金利上昇時代に適した“お金の新常識”を身につけないとダメです」 そう話すのは、ファイナンシャルプランナーの深野康彦氏だ。深野氏は業界歴35年の大ベテラン。東京証券取引所や金融機関のセミナーに講師として呼ばれるなど、レジェンドと呼んでも差し支えのない存在だ。 そんな深野氏の新刊『金利で損しない方法、教えてください！人気FPが教える金利上昇時代の「お金の新ルール」』では、まさに金利上昇に合わせて「どのようにお金を増やすか？守るか？」というマネープランが細かく解説されている。なかでも深野氏が「最も大切なお金の守り方」と説くのが、間違った情報に惑わされないことだという。その真意を聞いてみよう。 金利が上がって特に不安を抱えているのは、おそらく住宅ローンを組んでいる人でしょう。日本人の大半は変動金利タイプの住宅ローンを利用していますので、金利が上がれば返済額も増えていく。日々のニュースでは「金利が上がって返済が大ピンチ！このまま変動でいいのか？」などと“煽り気味”の報道も目につきます。 しかし、私はあえて「焦らなくても大丈夫」と言いたいです。そういった煽り気味のニュースに踊らされることなく、正しい知識を得て、どっしりと構えていただきたい。 こういった報道でまず問題だと思うのは、住宅ローンが一時的に上がったとしても「ずっと高いままではなく、その後は金利が下がっていく」という事実を伝えていない点です。そもそも“金利の波”には「金利上昇局面」「ピーク圏」「下落局面」「ボトム圏」という4つの局面があります。 景気がよくて加熱しているときに、中央銀行は金利を上げて景気を冷まそうとします。すると、景気の加熱が収まり金利はピーク圏で「横ばい」になり、その後景気に陰りが見え始めると「下がって」いき、景気が悪化すると金利はほどなくしてボトム圏に入ります。このようなサイクルを繰り返していくものなのです。 今は金利上昇局面なので変動金利も上がっていきますが、その後はまた下がる局面に入ってきます。なので、いったん金利が上がって焦って家を手放したりすると、その後に大きな後悔をしてしまう可能性もあるわけです。そういった「金利の正しい知識」を持たずに日々のニュースに接してしまうと、ただただ焦って間違った判断をしてしまいます。